Minęło już kilkanaście dni od wprowadzenia nowej oferty, jednak zależało mi na szczegółowym opisaniu najistotniejszych zmian, których jest cala masa, ale żeby nie przynudzać – przejdę do konkretów.

Promocje

EUR – do 90% LTV

Oferta identyczna jak dotychczas, czyli:

Pakiet Personale + karta kredytowa = marża 1,6% caly okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę
Pakiet Personale + karta kredytowa + ubezpieczenie na życie i nieruchomości = marża 0% w pierwszym roku i 1,6% na pozostały okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę

EUR – 90%-100% LTV

Pakiet Personale + karta kredytowa = marża 2,2% caly okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę
Pakiet Personale + karta kredytowa + ubezpieczenie na życie i nieruchomości = marża 0% w pierwszym roku i 1,9% na pozostały okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę

–

PLN – do 90% LTV

Oferta identyczna jak dotychczas, czyli:

Pakiet Personale + karta kredytowa = marża 1,0% caly okres kredytowania, 2% prowizji i 2% za wcześniejszą spłatę – NIE OPŁACA SIĘ !
Pakiet Personale + karta kredytowa + ubezpieczenie na życie i nieruchomości = marża 0% w pierwszym roku i 1,0% na pozostały okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę

PLN– 90%-100% LTV

Oferta identyczna jak dotychczas, czyli:

Pakiet Personale + karta kredytowa = marża 1,2% caly okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę
Pakiet Personale + karta kredytowa + ubezpieczenie na życie i nieruchomości = marża 0% w pierwszym roku i 1,2% na pozostały okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę

Najważniejsze zmiany w procesie kredytowym

Maksymalne LTV netto – 100%
Maksymalne LTV brutto – 105% (oprócz finansowania na 100% można skredytować prowizję/ubezpieczenia/Skandię itp.!)

Ubezpieczenie pomostowe liczone tak jak było – od brakujących 20% wkładu własnego.
Składka: 1,215% brakującego wkładu za 3 pierwsze lata, później 0,405% za każdy kolejny rok (NAJNIŻSZA STAWKA NA RYNKU!)

Podział na klientów: PREMIM i STANDARD
Premium – max 2 wnioskodawców, łączny dochód netto min 12.000zł / m-c
Standard – pozostaliKlient Premium ma przywileje w postaci zwiększonego LTV dla pożyczki hipotecznej i konsolidacji, przy zabezpieczeniu na 2 nieruchomościach  – do 80% LTV gdy pozostali 70%
Przy zakupie działek – do 100% LTV, zwykli klienci do 80%

Możliwość kredytowania działek.
LTV 80% lub 100%. Okres kredytowania do 25 lat. Konieczność rozpoczęcia budowy domu w ciągu 5 lat, inaczej marża liczona jest podwójnie.

Zagraniczne źródło dochodu – zniesienie wymogu posiadania dochodu 10.000zł netto.
Przyjmujemy po prostu wyższe koszty utrzymania. DTI do 50%.

Nowe stawki ubezpieczenia niskiego wkładu – NADAL NAJŻNISZA NA RYNKU!
1,215% – składka na pierwsze 3 lata z góry, liczona od kwoty brakującego wkładu własnego
0,405% – za każdy kolejny rok

Korzystniejszy kalkulator liczenia zdolności kredytowej!

Wycena – nowość!
Zakup lokalu mieszkalnego na r. wtórnym gdy cena poniżej 2 mln i gdy lokalizacja z akceptowanej listy – BRAK WYMOGU OPERATU SZACUNKOWEGO
Stosujemy jedynie inspekcję nieruchomości.
Bank będzie również bardziej liberalnie oszacowywał wartość nieruchomości – obcięcia wartości z operatów czy inspekcji powinny być sporadyczne!

Wszelkie prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty zawsze doliczane są do kwoty kredytu – klient nie będzie już opłacał ich z własnych środków

Poszerzona lista standardowo akceptowanych lokalizacji

Poszerzona lista standardowo akceptowanych developerów

Zmiana siatki marż standardowych

Nowe druki (do pobrania):

- promocja wiosenna
- wniosek kredytowy – rozszerzony m.in. o możliwość kredytowania działek

—

Podsumowując

Mamy jedną z najtańszych i najbardziej dostępnych ofert na rynku!

100% LTV oraz nowy kalkulator zdolności otwiera nam drzwi do nowych możliwości i nowego segmentu klientów. Wśród naszej największej konkurencji najlepiej liczymy zdolność kredytową.Usprawniliśmy również szereg detali w procesie kredytowym, aby stał się jak najprostszy i jak najbardziej skuteczny.

Zapraszam do komentowania!

W stosunku do pierwszej wersji promocji zmianie ulegają docelowe marże kredytu oraz prowizja za wcześniejszą spłatę, i tak:

–

§  Produkt Hipoteczny z Pakietem Personale i Kartą kredytową:

o    Marża: 1,60% (bez względu na LTV i kwotę kredytu)

o    Prowizja z tytułu przedterminowej spłaty (w całym okresie kredytowania): 0%

–

§  Produkt Hipoteczny z Pakietem i Kartą kredytową oraz Pakietem Ubezpieczeń życiowych:

o    Marża: 0% w pierwszym roku oraz 1,40% w kolejnych latach (bez względu na LTV i kwotę kredytu)

o    Prowizja z tytułu przedterminowej spłaty (w całym okresie kredytowania): 0%

===

Prowizja za udzielenie kredytu standardowo już wynosi 0%. Powyższa zmiana warunków cenowych dotyczy wszystkich Klientów, których wniosek został zarejestrowany w Centrali Banku począwszy od 07.12.2010 roku. Zakończenie promocji planowane jest na koniec marca 2011r.

Jednocześnie chciałbym podkreślić, że powyższe warunki cenowe dotyczą wszystkich produktów hipotecznych tj. kredytu hipotecznego i budowlano-hipotecznego, pożyczki hipotecznej, kredytu konsolidacyjnego. Oznacza to np. możliwość uzyskania bardzo taniej pożyczki gotówkowej na dowolny cel zabezpieczonej hipoteką przy oprocentowaniu na poziomie poniżej 3% w skali roku!

–

Zapraszam do wyrażania swoich opinii w komentarzach i zachęcam do złożenia wniosku!

—-

Najważniejsze zmiany:

- wprowadzenie stawek bazowych 3m – Euribor 3m i Wibor 3m. dla klientów składających wnioski od dnia 08.11.2010r.
- wprowadzenie nowych produktów ubezpieczeniowych: ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie
- nowe, niższe marże dla produktów hipotecznych

Obecne stawki referencyjne:
EURIBOR 3M (1,049%)
WIBOR 3M ( 3,85%)

Szerzej o ubezpieczeniach napiszę w kolejnym poście. Poniżej znajdziecie podstawowe informacje.

Marża kredytu zależy od wybranego wariantu. Przedstawię po krótce 2 najkorzystniejsze:

–

Opcja 1
Wariant podstawowy – z Pakietem Personale + karta kredytowa
- warunki po stronie klienta tak jak do tej pory: opłata za pakiet 18zł/m-c + zasilanie rachunku kwotą 5000zł miesięcznie; min 1 transakcja kartą kredytową w miesiącu
- marża w pierwszym roku: 0,8%;  marża w pozostałych latach: 1,8%
- prowizja za wcześniejszą spłatę: 1% kwoty kredytu w ciągu 3 pierwszych lat

–

Opcja 2
Wariant podstawowy + ubezpieczenie „Dom i Życie”
- warunki po stronie klienta tak jak w pakiecie podstawowym + ubezpieczenie na życie i nieruchomości
Składka ubezpieczenia na życie: 0,9% kwoty kredytu/rok, płatna na 2 lata z góry;
Składka ubezpieczenia nieruchomości: 3 pierwsze lata – KOSZTY POKRYWA BANK, kolejne: 0,064%/rok, płatna na 3 lata z góry
- marża w pierwszym roku: 0%;  marża w pozostałych latach: 1,6%
- prowizja za wcześniejszą spłatę: 0% kwoty kredytu w całym okresie kredytowania

—

Promocja skierowana jest do osób, które złożą wniosek w dniach 08.11.2010 – 28.02.2011 ORAZ dokonają pierwszego uruchomienia w dniach 08.11.2010 – 31.03.2011. Szczegółowy opis oraz regulamin promocji znajduje się TUTAJ.

Dodam, że aktualnie czas na wydanie decyzji kredytowej wynosi do 5 dni roboczych.

W razie wątpliwości chętnie odpowiem na wszystkie pytania.

Szczegóły dotyczące pakietów ubezpieczeniowych – już wkrótce!

Obecnie aż 64% udzielanych kredytów hipotecznych to kredyty w walutach obcych, z czego ponad 90% to kredyty w EUR. Tym bardziej cieszy więc fakt, że właśnie DnB NORD Polska SA ma wg Comperia.pl najlepszy kredyt hipoteczny w EUR. Pierwsza trójka przedstawia się następująco:

TOP3 – kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%, waluta: EUR

Kredyt w PLN jest domeną Banku Zachodniego WBK, a DnB znalazło się zaraz za nim:

TOP3 – kwota: 200 tys. zł, okres: 30 lat, wkład własny: 20%, waluta: PLN

W chwili obecnej klient może obniżyć w/w marże w następujący sposób:

- 0,40% – skorzystanie z Pakietu Personale

- 0,40% – skorzystanie z Planu Systematycznego Oszczędzania „ZYSK na START” (szczegóły wkrótce), lub

- 0,40% – skorzystanie z produktu kapitałowo-ubezpieczeniowego Skandii:  „Twoja Stabilizacja”

- 0,10% – skorzystanie z Karty Kredytowej

- 0,20%-0,45% - skorzystanie z produktu strukturyzowanego

- 0,15% – polecenie produktu strukturyzowanego znajomemu

–

Dodatkowo cały czas przy skorzystaniu z Pakietu Personale obowiązuje obniżka marży do 1,6% w pierwszym roku kredytowania.

Jeśli klient skorzysta z produktu Zysk na start lub ze Skandii – obniżka 1,6% obowiązuje nie przez rok, a przez 3 lata!

Nowe warunki cenowe obowiązują dla wszystkich wniosków złożonych od 16.06 do 12.09 pod warunkiem złożenia kompletnego wniosku oraz podpisania przez klienta zasad promocji oraz zaznaczenia odpowiednich opcji. Co ważne, wszystkie obniżki MOŻNA ze sobą łączyć!

Widać, że niemal w każdym przypadku klient może zejść z marżą grubo poniżej 2%, przy czym dolną granicą poniżej której Bank nie obniża już marży przy kredytach w EUR jest poziom 1,6%. Jest to minimalna marża jaką może klient uzyskać korzystając z promocji. Oczywiście nadal pozostajemy przy braku opłat początkowych w postaci dodatkowych ubezpieczeń i prowizji – tutaj nic się nie zmieniło.

W przypadku pytań pozostaję oczywiście do dyspozycji, zachęcam do indywidualnych konsultacji. Namiary w dziale Kontakt.

EDIT:

Promocję w identycznym kształcie przedłużono do 15 sierpnia (dla kredytów w PLN) i  12 września (dla kredytów w EUR).