Minęło już kilkanaście dni od wprowadzenia nowej oferty, jednak zależało mi na szczegółowym opisaniu najistotniejszych zmian, których jest cala masa, ale żeby nie przynudzać – przejdę do konkretów.

Promocje

EUR – do 90% LTV

Oferta identyczna jak dotychczas, czyli:

Pakiet Personale + karta kredytowa = marża 1,6% caly okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę
Pakiet Personale + karta kredytowa + ubezpieczenie na życie i nieruchomości = marża 0% w pierwszym roku i 1,6% na pozostały okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę

EUR – 90%-100% LTV

Pakiet Personale + karta kredytowa = marża 2,2% caly okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę
Pakiet Personale + karta kredytowa + ubezpieczenie na życie i nieruchomości = marża 0% w pierwszym roku i 1,9% na pozostały okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę

–

PLN – do 90% LTV

Oferta identyczna jak dotychczas, czyli:

Pakiet Personale + karta kredytowa = marża 1,0% caly okres kredytowania, 2% prowizji i 2% za wcześniejszą spłatę – NIE OPŁACA SIĘ !
Pakiet Personale + karta kredytowa + ubezpieczenie na życie i nieruchomości = marża 0% w pierwszym roku i 1,0% na pozostały okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę

PLN– 90%-100% LTV

Oferta identyczna jak dotychczas, czyli:

Pakiet Personale + karta kredytowa = marża 1,2% caly okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę
Pakiet Personale + karta kredytowa + ubezpieczenie na życie i nieruchomości = marża 0% w pierwszym roku i 1,2% na pozostały okres kredytowania, 0zł prowizji i za wcześniejszą spłatę

Najważniejsze zmiany w procesie kredytowym

Maksymalne LTV netto – 100%
Maksymalne LTV brutto – 105% (oprócz finansowania na 100% można skredytować prowizję/ubezpieczenia/Skandię itp.!)

Ubezpieczenie pomostowe liczone tak jak było – od brakujących 20% wkładu własnego.
Składka: 1,215% brakującego wkładu za 3 pierwsze lata, później 0,405% za każdy kolejny rok (NAJNIŻSZA STAWKA NA RYNKU!)

Podział na klientów: PREMIM i STANDARD
Premium – max 2 wnioskodawców, łączny dochód netto min 12.000zł / m-c
Standard – pozostaliKlient Premium ma przywileje w postaci zwiększonego LTV dla pożyczki hipotecznej i konsolidacji, przy zabezpieczeniu na 2 nieruchomościach  – do 80% LTV gdy pozostali 70%
Przy zakupie działek – do 100% LTV, zwykli klienci do 80%

Możliwość kredytowania działek.
LTV 80% lub 100%. Okres kredytowania do 25 lat. Konieczność rozpoczęcia budowy domu w ciągu 5 lat, inaczej marża liczona jest podwójnie.

Zagraniczne źródło dochodu – zniesienie wymogu posiadania dochodu 10.000zł netto.
Przyjmujemy po prostu wyższe koszty utrzymania. DTI do 50%.

Nowe stawki ubezpieczenia niskiego wkładu – NADAL NAJŻNISZA NA RYNKU!
1,215% – składka na pierwsze 3 lata z góry, liczona od kwoty brakującego wkładu własnego
0,405% – za każdy kolejny rok

Korzystniejszy kalkulator liczenia zdolności kredytowej!

Wycena – nowość!
Zakup lokalu mieszkalnego na r. wtórnym gdy cena poniżej 2 mln i gdy lokalizacja z akceptowanej listy – BRAK WYMOGU OPERATU SZACUNKOWEGO
Stosujemy jedynie inspekcję nieruchomości.
Bank będzie również bardziej liberalnie oszacowywał wartość nieruchomości – obcięcia wartości z operatów czy inspekcji powinny być sporadyczne!

Wszelkie prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty zawsze doliczane są do kwoty kredytu – klient nie będzie już opłacał ich z własnych środków

Poszerzona lista standardowo akceptowanych lokalizacji

Poszerzona lista standardowo akceptowanych developerów

Zmiana siatki marż standardowych

Nowe druki (do pobrania):

- promocja wiosenna
- wniosek kredytowy – rozszerzony m.in. o możliwość kredytowania działek

—

Podsumowując

Mamy jedną z najtańszych i najbardziej dostępnych ofert na rynku!

100% LTV oraz nowy kalkulator zdolności otwiera nam drzwi do nowych możliwości i nowego segmentu klientów. Wśród naszej największej konkurencji najlepiej liczymy zdolność kredytową.Usprawniliśmy również szereg detali w procesie kredytowym, aby stał się jak najprostszy i jak najbardziej skuteczny.

Zapraszam do komentowania!

Promocja obejmuje wszystkie wnioski złożone od 1 września 2010 do 30 listopada 2010, a pierwsze uruchomienie kredytu musi nastąpić do końca roku 2010. Co ważne – oferta dotyczy WSZYSTKICH produktów hipotecznych, czyli zarówno kredytów hipotecznych, jak i pożyczek czy konsolidacji.

Promocyjną ofertę cenową określa poniższa tabela. Możliwe są 2 opcje:

Produkt hipoteczny + Pakiet Personale + Karta Kredytowa

Przy kwocie kredytu: 200.000zł – 399,999,99zł – marża 1,8%
Przy kwocie kredytu: 400.000zł i więcej – marża 1,6%
Prowizja za wcześniejszą spłatę w ciągu 3 pierwszych lat wynosi 1% kwoty kredytu.

Produkt hipoteczny + Pakiet Personale + Karta Kredytowa + Produkt Inwestycyjny (SKANDIA)

Przy kwocie kredytu: 200.000zł – 399,999,99zł – marża 1,4%
Przy kwocie kredytu: 400.000zł i więcej – marża 1,2%
Prowizja za wcześniejszą spłatę przez cały okres kredytowania wynosi 0%

Prowizja za udzielenie kredytu. bez względu na wariant wynosi nadal 0zł.

—

Od kilku dni obowiązuje również nowa promocja na kredyty w PLN. Zasady są bardzo proste:

Kredyt od 300.000zł – 500.000zł – marża 1,70%
Kredyt od 500.000zł i więcej – marża 1,40%
Prowizja za wcześniejszą spłatę w ciągu 3 pierwszych lat wynosi 1% kwoty kredytu.

Oczywiście brak prowizji za udzielenie kredytu.

–

Nowa oferta sprawia, że kredyt hipoteczny w DnB NORD jest w większości przypadków najtańszym kredytem na rynku!

Przypominam, że zgodnie z aktualnymi zasadami decyzja kredytowa zapada w ciągu 10 dni roboczych od momentu zarejestrowania wniosku w Centrali. Aktualnie czas oczekiwania jest jeszcze krótszy i w przypadku ostatnich moich wniosków wynosił ok 4-5 dni roboczych!

Wkrótce więcej szczegółów dot. zmian w procesie udzielania produktów hipotecznych związanych z wprowadzeniem Rekomendacji T.

Jaki jest minimalny wymagany dochód aby złożyć wniosek o produkt hipoteczny?

Minimalny wymagany dochód łącznie wszystkich kredytobiorców to 4000zł netto.

Jakie jest maksymalne LTV dla kredytu hipotecznego?

90% dla kredytu hipotecznego
70% dla pożyczki hipotecznej i kredytu konsolidacyjnego

Jaki jest maksymalny okres kredytowania?

45 lat dla kredytu hipotecznego
35 lat dla kredytu konsolidacyjnego
25 lat dla pożyczki hipotecznej

Jaka jest minimalna kwota kredytu o jaką można się obiegać?

200.000zł dla kredytu w EUR
300.000zł dla kredytu w PLN

Ile trwa rozpatrywanie wniosku?

Jesteśmy właśnie po wielkiej akcji promocyjnej, mały zator który się pojawił został już całkowicie rozładowany. Dzięki temu realny czas oczekiwania na decyzję od dnia wpływu wniosku do centrali wynosi około 6-7 dni roboczych.

Ile trwa przygotowanie umowy?

Przygotowanie umowy trwa do 5 dni roboczych.

Ile czasu ma Bank na uruchomienie kredytu po spełnieniu wszystkich warunków uruchomienia?

Bank ma obowiązek uruchomić kredyt w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych, najczęściej jest to 3-5 dzień.

Po jakim kursie bank przelicza kredyt na euro: czy po kursie z dnia podpisania umowy czy po kursie z dnia uruchomienia kredytu?

Kredyt walutowy w DnB jest kredytem indeksowanym do waluty EUR a co za tym idzie – kredyt jest przeliczany na walutę dopiero w chwili uruchomienia, dzięki czemu zawsze uruchomi się odpowiednia ilość EUR na pokrycie zobowiązania wyrażonego w PLN.

Dlaczego otrzymałem wyciąg z konta, jeśli jeszcze nie uruchomiłem kredytu?

Rachunek otwierany jest w chwili przygotowywania umowy, zatem możliwe jest, że klient otrzyma wyciąg z rachunku zanim jeszcze zdąży uruchomić kredyt, ponieważ ma na to do 3 miesięcy od dnia podpisania umowy kredytowej.

Proszę o dodatkowe informacje na temat przedterminowej spłaty.

Przedterminowa częściowa lub całkowita spłata możliwa jest najwcześniej po miesiącu od uruchomienia kredytu. Nadpłata nie może być mniejsza niż 6 krotność miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej. Standardowo wcześniejsza spłata w ciągu 3 pierwszych lat wiąże się z prowizją w wysokości 2% kwoty nadpłaty – chyba, że zasady promocji lub zapis w umowie kredytowej mówi inaczej. Po 3 latach każda nadpłata jest wolna od jakichkolwiek opłat i prowizji.

Czy wybierając spłatę w walucie – EURO, mogę dokonać spłaty poprzez przelew z konta ROR prowadzonego w PLN na konto w EURO? Czy za taki przelew poniosę jakąś opłatę? Zakładam, że będę posiadał pakiet PERSONALE.

Tak, w każdej chwili można dokonać przewalutowania z rachunku prowadzonego w PLN na rachunek w EUR, aby zapewnić środki na spłatę kredytu. Takie przewalutowanie dokonuje się np. po przez Bankowość Internetową, jest bezpłatne i następuje online.

W przyszłym tygodniu złożę komplet dokumentów o kredyt na budowę w euro. Czy jest możliwość by poszczególne transze były uruchamiane bezpośrednio w euro na rachunek walutowy czy tylko mogę otrzymać środki w PLN?

Niestety nie, kredyt jest zawsze przeliczany z EUR na PLN w chwili uruchomienia po kursie kupna banku.

Czy mając rachunek walutowy w polskim banku mogę przelewać EUR na poczet raty?

Oczywiście. Należy zrobić przelew na subkonto w EUR z którego automatycznie system pobierze odpowiednia ilość waluty na spłatę raty. Spłaty dokonuje się po przez zapewnienie na rachunku odpowiedniej ilości środków.

Czy do wniosku wymagane są wyciągi z konta bankowego – jeżeli tak, to za jaki okres, czy wystarczy tylko wyciąg z wpływami, czy wymagany jest szczegółowy?

Wyciąg z konta jest wymagany, przy umowie o pracę za okres 6 miesięcy, przy czym za 5 miesięcy wystarczy wyciąg przefiltrowany do samych wpływów wynagrodzenia, natomiast ostatni pełny miesiąc + miesiąc bieżący – wymagane jest szczegółowe zestawienie wszystkich transakcji.

Złożyłem wniosek na zakup nieruchomości w trakcie budowy i pomimo informacji na stronie o finansowaniu takich transakcji poinformowano mnie , że niestety bank nie kredytuje tego typu transakcji. Nie wiem gdzie leży błąd i kto wprowadza zamęt : strona internetowa banku czy doradcy ?

Bank kredytuje nieruchomości w trakcie budowy, na dowolnym etapie zaawansowania prac pod warunkiem, że Developer który realizuje inwestycję został zweryfikowany przez Bank i znajduje się na liście sprawdzonych developerów. Lista jest dostępna u doradców i stale się poszerza. Dla developerów nie będących na liście wymagany jest minimum stan surowy otwarty w chwili uruchomienia I transzy kredytu. Oznacza to, że możliwe jest również kredytowanie nieruchomości w budowie, która na dzień dzisiejszy nie ma wymaganego przez Bank stanu zaawansowania budowy, ale zostanie on osiągnięty najpóźniej w ciągu 3 miesięcy i uruchomienie nastąpi po potwierdzeniu osiągnięcia na budowie stanu surowego otwartego. W/w dotyczy lokali mieszkalnych. Przy budowie domu – wymagany stan prac budowlanych to stan „0″ (zero).

Dla jakich wniosków wymagane jest złożenie operatu szacunkowego?

Wycena jest wymagana dla każdego przypadku, w którym zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość z rynku wtórnego oraz przy zakupie na rynku pierwotnym – w przypadku gdy kredytowana nieruchomość to dom. Przy zakupie lokali mieszkalnych na rynku pierwotnym wymagana jest jedynie inspekcja nieruchomości dokonywana przez Bank.

Jakie są aktualne marże?

Tabela marż dla kredytu hipotecznego dostępna jest w tym artykule. O marże dla pożyczki hipotecznej i konsolidacji – proszę pytać indywidualnie mailowo.

W jaki sposób można obniżyć marże standardowe?

Marżę można obniżyć po przez skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych. Szczegóły znajdują się tutaj.

Czy z produktów obniżających marżę mogą skorzystać również aktualni klienci Banku?

TAK, obecni klienci mogą również skorzystać z Produktu Strukturyzowanego lub planu systematycznego oszczędzania Skandii – Twoja stabilizacja. Istnieje również możliwość obniżenia marży przez polecenie takiego produktu znajomemu.

W promocji z Pakietem Personale należy zasilać konto kwotą 5000zł miesięcznie. Proszę o więcej szczegółów.

Pierwsze zasilenie musi nastąpić w ciągu 30 dni od uruchomienia kredytu. Kolejne w ciągu każdego miesiąca kalendarzowego. Zaliczana jest każda wpłata gotówkowa oraz przelew przychodzący, na każdy z posiadanych rachunków w DnB NORD (ROR, k. oszczędnościowe, k. walutowe itd.). Nie musi to być przelew wynagrodzenia, mogą być to wpłaty własne klienta. Środków tych nie trzeba utrzymywać na koncie, dziś można wpłacić – jutro wypłacić. Ważne jest, aby w ciągu miesiąca na rachunki wpłynęło łącznie min 5000zł.

Co w przypadku podpunktu o konieczności utrzymywania przez 5 lat minimum 50.000 zł na rachunku?

Nie jest to warunek wymagany. To klient decyduje, czy wybiera comiesięczne zasilanie rachunku kwotą 5000zł czy też zobowiązuje się utrzymywać aktywa w wysokości 50.000zł. Wystarczy spełnić jeden z w/w warunków, nie oba jednocześnie.

Czy marża kredytu jest stała i jest zapisana w umowie?

Oczywiście tak, marża jest stała, gwarantowana i jest zapisana w umowie. Jeśli klient korzysta z promocji, wówczas warunki cenowe określają Zasady promocji, które są integralną częścią umowy kredytowej.

Tym razem przedstawiam informacje o nowej siatce marż dla produktów hipotecznych. W przesłanym pliku są MARŻE STANDARDOWE, do których możemy zastosować wszystkie obowiązujące promocje. A promocja również uległa nieznacznym modyfikacjom…

MARŻE STANDARDOWE DLA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W EUR *

–

W chwili obecnej klient może obniżyć w/w marże w następujący sposób:

- 0,40% – skorzystanie z Pakietu Personale

- 0,40% – skorzystanie z produktu kapitałowo-ubezpieczeniowego Skandii

- 0,10% – skorzystanie z Karty Kredytowej

- 0,20%-0,45% - skorzystanie z produktu strukturyzowanego

- 0,15% – polecenie produktu strukturyzowanego znajomemu

–

Dodatkowo cały czas przy skorzystaniu z Pakietu Personale obowiązuje obniżka marży do 1,6% w pierwszym roku kredytowania.

New: Jeśli klient skorzysta ze Skandii – obniżka 1,6% obowiązuje nie przez rok, a przez 3 lata!

Nowe warunki cenowe obowiązują dla wszystkich wniosków złożonych od 12.04 pod warunkiem podpisania przez klienta zasad promocji oraz zaznaczenia odpowiednich opcji. Co ważne, wszystkie promocje MOŻNA ze sobą łączyć!

Widać, że niemal w każdym przypadku klient może zejść z marżą grubo poniżej 2%, przy czym dolną granicą poniżej której Bank nie obniża już marży przy kredytach w EUR jest poziom 1,6%. Jest to minimalna marża jaką może klient uzyskać korzystając z promocji. Oczywiście nadal pozostajemy przy braku opłat początkowych w postaci dodatkowych ubezpieczeń i prowizji – tutaj nic się nie zmieniło. Nie zawaham się użyć stwierdzenia, że jest to w tej chwili najlepsza oferta cenowa dostępna na rynku kredytów hipotecznych w walucie EUR ! Przy nowym, szybkim procesie – powoli staje się rynkowym hitem!

W przypadku pytań pozostaję oczywiście do dyspozycji, zachęcam do indywidualnych konsultacji.

* – jest to pewne uproszczenie całej siatki marż, aby w obrazowy sposób przedstawić aktualne marże. Marża dla każdego klienta jest określana indywidualnie na podstawie kwoty kredytu oraz poziomu wkładu własnego, waluty kredytu oraz jego przeznaczenia.