Jaki jest minimalny wymagany dochód aby złożyć wniosek o produkt hipoteczny?

Minimalny wymagany dochód łącznie wszystkich kredytobiorców to 4000zł netto.

Jakie jest maksymalne LTV dla kredytu hipotecznego?

90% dla kredytu hipotecznego
70% dla pożyczki hipotecznej i kredytu konsolidacyjnego

Jaki jest maksymalny okres kredytowania?

45 lat dla kredytu hipotecznego
35 lat dla kredytu konsolidacyjnego
25 lat dla pożyczki hipotecznej

Jaka jest minimalna kwota kredytu o jaką można się obiegać?

200.000zł dla kredytu w EUR
300.000zł dla kredytu w PLN

Ile trwa rozpatrywanie wniosku?

Jesteśmy właśnie po wielkiej akcji promocyjnej, mały zator który się pojawił został już całkowicie rozładowany. Dzięki temu realny czas oczekiwania na decyzję od dnia wpływu wniosku do centrali wynosi około 6-7 dni roboczych.

Ile trwa przygotowanie umowy?

Przygotowanie umowy trwa do 5 dni roboczych.

Ile czasu ma Bank na uruchomienie kredytu po spełnieniu wszystkich warunków uruchomienia?

Bank ma obowiązek uruchomić kredyt w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych, najczęściej jest to 3-5 dzień.

Po jakim kursie bank przelicza kredyt na euro: czy po kursie z dnia podpisania umowy czy po kursie z dnia uruchomienia kredytu?

Kredyt walutowy w DnB jest kredytem indeksowanym do waluty EUR a co za tym idzie – kredyt jest przeliczany na walutę dopiero w chwili uruchomienia, dzięki czemu zawsze uruchomi się odpowiednia ilość EUR na pokrycie zobowiązania wyrażonego w PLN.

Dlaczego otrzymałem wyciąg z konta, jeśli jeszcze nie uruchomiłem kredytu?

Rachunek otwierany jest w chwili przygotowywania umowy, zatem możliwe jest, że klient otrzyma wyciąg z rachunku zanim jeszcze zdąży uruchomić kredyt, ponieważ ma na to do 3 miesięcy od dnia podpisania umowy kredytowej.

Proszę o dodatkowe informacje na temat przedterminowej spłaty.

Przedterminowa częściowa lub całkowita spłata możliwa jest najwcześniej po miesiącu od uruchomienia kredytu. Nadpłata nie może być mniejsza niż 6 krotność miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej. Standardowo wcześniejsza spłata w ciągu 3 pierwszych lat wiąże się z prowizją w wysokości 2% kwoty nadpłaty – chyba, że zasady promocji lub zapis w umowie kredytowej mówi inaczej. Po 3 latach każda nadpłata jest wolna od jakichkolwiek opłat i prowizji.

Czy wybierając spłatę w walucie – EURO, mogę dokonać spłaty poprzez przelew z konta ROR prowadzonego w PLN na konto w EURO? Czy za taki przelew poniosę jakąś opłatę? Zakładam, że będę posiadał pakiet PERSONALE.

Tak, w każdej chwili można dokonać przewalutowania z rachunku prowadzonego w PLN na rachunek w EUR, aby zapewnić środki na spłatę kredytu. Takie przewalutowanie dokonuje się np. po przez Bankowość Internetową, jest bezpłatne i następuje online.

W przyszłym tygodniu złożę komplet dokumentów o kredyt na budowę w euro. Czy jest możliwość by poszczególne transze były uruchamiane bezpośrednio w euro na rachunek walutowy czy tylko mogę otrzymać środki w PLN?

Niestety nie, kredyt jest zawsze przeliczany z EUR na PLN w chwili uruchomienia po kursie kupna banku.

Czy mając rachunek walutowy w polskim banku mogę przelewać EUR na poczet raty?

Oczywiście. Należy zrobić przelew na subkonto w EUR z którego automatycznie system pobierze odpowiednia ilość waluty na spłatę raty. Spłaty dokonuje się po przez zapewnienie na rachunku odpowiedniej ilości środków.

Czy do wniosku wymagane są wyciągi z konta bankowego – jeżeli tak, to za jaki okres, czy wystarczy tylko wyciąg z wpływami, czy wymagany jest szczegółowy?

Wyciąg z konta jest wymagany, przy umowie o pracę za okres 6 miesięcy, przy czym za 5 miesięcy wystarczy wyciąg przefiltrowany do samych wpływów wynagrodzenia, natomiast ostatni pełny miesiąc + miesiąc bieżący – wymagane jest szczegółowe zestawienie wszystkich transakcji.

Złożyłem wniosek na zakup nieruchomości w trakcie budowy i pomimo informacji na stronie o finansowaniu takich transakcji poinformowano mnie , że niestety bank nie kredytuje tego typu transakcji. Nie wiem gdzie leży błąd i kto wprowadza zamęt : strona internetowa banku czy doradcy ?

Bank kredytuje nieruchomości w trakcie budowy, na dowolnym etapie zaawansowania prac pod warunkiem, że Developer który realizuje inwestycję został zweryfikowany przez Bank i znajduje się na liście sprawdzonych developerów. Lista jest dostępna u doradców i stale się poszerza. Dla developerów nie będących na liście wymagany jest minimum stan surowy otwarty w chwili uruchomienia I transzy kredytu. Oznacza to, że możliwe jest również kredytowanie nieruchomości w budowie, która na dzień dzisiejszy nie ma wymaganego przez Bank stanu zaawansowania budowy, ale zostanie on osiągnięty najpóźniej w ciągu 3 miesięcy i uruchomienie nastąpi po potwierdzeniu osiągnięcia na budowie stanu surowego otwartego. W/w dotyczy lokali mieszkalnych. Przy budowie domu – wymagany stan prac budowlanych to stan „0″ (zero).

Dla jakich wniosków wymagane jest złożenie operatu szacunkowego?

Wycena jest wymagana dla każdego przypadku, w którym zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość z rynku wtórnego oraz przy zakupie na rynku pierwotnym – w przypadku gdy kredytowana nieruchomość to dom. Przy zakupie lokali mieszkalnych na rynku pierwotnym wymagana jest jedynie inspekcja nieruchomości dokonywana przez Bank.

Jakie są aktualne marże?

Tabela marż dla kredytu hipotecznego dostępna jest w tym artykule. O marże dla pożyczki hipotecznej i konsolidacji – proszę pytać indywidualnie mailowo.

W jaki sposób można obniżyć marże standardowe?

Marżę można obniżyć po przez skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych. Szczegóły znajdują się tutaj.

Czy z produktów obniżających marżę mogą skorzystać również aktualni klienci Banku?

TAK, obecni klienci mogą również skorzystać z Produktu Strukturyzowanego lub planu systematycznego oszczędzania Skandii – Twoja stabilizacja. Istnieje również możliwość obniżenia marży przez polecenie takiego produktu znajomemu.

W promocji z Pakietem Personale należy zasilać konto kwotą 5000zł miesięcznie. Proszę o więcej szczegółów.

Pierwsze zasilenie musi nastąpić w ciągu 30 dni od uruchomienia kredytu. Kolejne w ciągu każdego miesiąca kalendarzowego. Zaliczana jest każda wpłata gotówkowa oraz przelew przychodzący, na każdy z posiadanych rachunków w DnB NORD (ROR, k. oszczędnościowe, k. walutowe itd.). Nie musi to być przelew wynagrodzenia, mogą być to wpłaty własne klienta. Środków tych nie trzeba utrzymywać na koncie, dziś można wpłacić – jutro wypłacić. Ważne jest, aby w ciągu miesiąca na rachunki wpłynęło łącznie min 5000zł.

Co w przypadku podpunktu o konieczności utrzymywania przez 5 lat minimum 50.000 zł na rachunku?

Nie jest to warunek wymagany. To klient decyduje, czy wybiera comiesięczne zasilanie rachunku kwotą 5000zł czy też zobowiązuje się utrzymywać aktywa w wysokości 50.000zł. Wystarczy spełnić jeden z w/w warunków, nie oba jednocześnie.

Czy marża kredytu jest stała i jest zapisana w umowie?

Oczywiście tak, marża jest stała, gwarantowana i jest zapisana w umowie. Jeśli klient korzysta z promocji, wówczas warunki cenowe określają Zasady promocji, które są integralną częścią umowy kredytowej.

Fakty i Mity – cz. I

1. „DnB procesuje mój wniosek 3 miesiące i nadal nie ma decyzji…” – niestety takie sytuacje faktycznie miały miejsce. Początek roku 2009 był okresem, gdy Bank wprowadził ofertę, która przypominała te z czasów „Hossy” czyli była o kilka poziomów lepsza niż konkurencji (brak prowizji i innych kosztów, kredyt w CHF z marżą 1,55%, kredyt na 100% LTV,  itd). Z biegiem czasu spowodowało to „klęskę urodzaju” tzn. zbyt dużą ilość wniosków wpływających do Centrali, a których nie dało się na bieżąco weryfikować i analizować. Wiązało się to z dłuższym czasem oczekiwania, jeśli wniosek był niekompletny należało go uzupełnić, a klienci i pośrednicy chcąc załapać się na „super ofertę” przygotowywali dokumenty na łapu-capu… i ostatecznie przez kilka miesięcy czas analizy wniosków był bardzo długi. Na szczęście na przełomie lipca i sierpnia 2009 udało się całkowicie odblokować proces kredytowy i ustanowić ścisłe czasy operacyjne na poszczególne etapy analizy, które stale ulegają skróceniu. Obecnie czas rozpatrywania standardowego wniosku od złożenia do podpisania umowy kredytowej to około 30 dni, natomiast niektóre wnioski Bank jest w stanie procesować w procedurze przyspieszonej i w takim wypadku czas procesu… to około 2 tygodnie!
   
2. „DnB ma dobrą ofertę, ale nie da się u nich dostać kredytu” – wszem i wobec mogę powiedzieć, że jest to całkowita NIEPRAWDA. O ile faktycznie czasy operacyjne były swego czasu bardzo wydłużone, to z dostępnością kredytu nie nie było i nie ma problemu. KAŻDY klient, spełniający warunki postawione przez Bank i posiadający zdolność kredytową może otrzymać kredyt hipoteczny i to na bardzo korzystnych warunkach cenowych. Co ważne, w DnB każdy klient jest traktowany tak samo, nie ma podziału na „lepszych” czy „gorszych”. Nawet w trudnym dla Banku okresie, zaraz po wprowadzeniu produktu na rynek, możliwe było uzyskanie kredytu co potwierdzają moje referencje.
3. „DnB zbyt szczegółowo analizuje wszystkie dokumenty” – czy da się ZBYT szczegółowo coś analizować? Analitycy i decydenci Banku postępują zgodnie z przyjętymi przez Zarząd Banku „Zasadami udzielania kredytów hipotecznych klientom indywidualnym” i to nimi kierują się podczas analizy dokumentów. Dla bezpieczeństwa Banku, ale również klienta – każdy dostarczony do Banku dokument należy dokładnie przeanalizować, aby wyeliminować wszelkie możliwe zagrożenia, nieścisłości i niedopowiedzenia. Każdy fakt musi wynikać z innego faktu i być potwierdzony stosownym dokumentem. W grę wchodzą duże pieniądze i nie może być miejsca na żadne uchybienia. Jeżeli inny Bank jest w stanie wydać decyzję bez dodatkowego dokumentu… cóż, być może mają ryzyko wliczone w koszta Sęk w tym, że czasem przez drobne i z pozoru nieistotne niedopatrzenie, klient mimo zapłacenia całej ceny za lokal, mimo podpisania aktu własności – nie może np. dokonać odbioru technicznego lokalu…
4. „DnB nie ma prowizji, ale ma wysoki spread” – w chwili obecnej spread na EUR wynosi 8,89%. Jest to różnica między kursem kupna (uruchomienia) i sprzedaży (spłaty) EUR. Należy jednak pamiętać, że zgodnie z Rekomendacją S II klient ma prawo wyboru waluty spłaty kredytu. Bezpłatnie może wybrać spłatę bezpośrednio w walucie, dzięki czemu może w dowolnym miejscu i po dowolnym kursi zakupić walutę i wpłacić ją bezpłatnie w kasie oddziału lub przelewem na swoje konto. Dzięki takiemu zabiegowi klient ma bezpośredni wpływ na spread i może go znacząco obniżyć.

Jeżeli chodzą Ci po głowie inne, zasłyszane bądź przeczytane tu i ówdzie opinie o DnB NORD i chciałbyś je potwierdzić lub rozwiać swoje wątpliwości – zapraszam do kontaktu i opisania swoich uwag w komentarzu lub na mail: piotr.sobon@dnbnord.pl