Jaki jest minimalny wymagany dochód aby złożyć wniosek o produkt hipoteczny?

Minimalny wymagany dochód łącznie wszystkich kredytobiorców to 4000zł netto.

Jakie jest maksymalne LTV dla kredytu hipotecznego?

90% dla kredytu hipotecznego
70% dla pożyczki hipotecznej i kredytu konsolidacyjnego

Jaki jest maksymalny okres kredytowania?

45 lat dla kredytu hipotecznego
35 lat dla kredytu konsolidacyjnego
25 lat dla pożyczki hipotecznej

Jaka jest minimalna kwota kredytu o jaką można się obiegać?

200.000zł dla kredytu w EUR
300.000zł dla kredytu w PLN

Ile trwa rozpatrywanie wniosku?

Jesteśmy właśnie po wielkiej akcji promocyjnej, mały zator który się pojawił został już całkowicie rozładowany. Dzięki temu realny czas oczekiwania na decyzję od dnia wpływu wniosku do centrali wynosi około 6-7 dni roboczych.

Ile trwa przygotowanie umowy?

Przygotowanie umowy trwa do 5 dni roboczych.

Ile czasu ma Bank na uruchomienie kredytu po spełnieniu wszystkich warunków uruchomienia?

Bank ma obowiązek uruchomić kredyt w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych, najczęściej jest to 3-5 dzień.

Po jakim kursie bank przelicza kredyt na euro: czy po kursie z dnia podpisania umowy czy po kursie z dnia uruchomienia kredytu?

Kredyt walutowy w DnB jest kredytem indeksowanym do waluty EUR a co za tym idzie – kredyt jest przeliczany na walutę dopiero w chwili uruchomienia, dzięki czemu zawsze uruchomi się odpowiednia ilość EUR na pokrycie zobowiązania wyrażonego w PLN.

Dlaczego otrzymałem wyciąg z konta, jeśli jeszcze nie uruchomiłem kredytu?

Rachunek otwierany jest w chwili przygotowywania umowy, zatem możliwe jest, że klient otrzyma wyciąg z rachunku zanim jeszcze zdąży uruchomić kredyt, ponieważ ma na to do 3 miesięcy od dnia podpisania umowy kredytowej.

Proszę o dodatkowe informacje na temat przedterminowej spłaty.

Przedterminowa częściowa lub całkowita spłata możliwa jest najwcześniej po miesiącu od uruchomienia kredytu. Nadpłata nie może być mniejsza niż 6 krotność miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej. Standardowo wcześniejsza spłata w ciągu 3 pierwszych lat wiąże się z prowizją w wysokości 2% kwoty nadpłaty – chyba, że zasady promocji lub zapis w umowie kredytowej mówi inaczej. Po 3 latach każda nadpłata jest wolna od jakichkolwiek opłat i prowizji.

Czy wybierając spłatę w walucie – EURO, mogę dokonać spłaty poprzez przelew z konta ROR prowadzonego w PLN na konto w EURO? Czy za taki przelew poniosę jakąś opłatę? Zakładam, że będę posiadał pakiet PERSONALE.

Tak, w każdej chwili można dokonać przewalutowania z rachunku prowadzonego w PLN na rachunek w EUR, aby zapewnić środki na spłatę kredytu. Takie przewalutowanie dokonuje się np. po przez Bankowość Internetową, jest bezpłatne i następuje online.

W przyszłym tygodniu złożę komplet dokumentów o kredyt na budowę w euro. Czy jest możliwość by poszczególne transze były uruchamiane bezpośrednio w euro na rachunek walutowy czy tylko mogę otrzymać środki w PLN?

Niestety nie, kredyt jest zawsze przeliczany z EUR na PLN w chwili uruchomienia po kursie kupna banku.

Czy mając rachunek walutowy w polskim banku mogę przelewać EUR na poczet raty?

Oczywiście. Należy zrobić przelew na subkonto w EUR z którego automatycznie system pobierze odpowiednia ilość waluty na spłatę raty. Spłaty dokonuje się po przez zapewnienie na rachunku odpowiedniej ilości środków.

Czy do wniosku wymagane są wyciągi z konta bankowego – jeżeli tak, to za jaki okres, czy wystarczy tylko wyciąg z wpływami, czy wymagany jest szczegółowy?

Wyciąg z konta jest wymagany, przy umowie o pracę za okres 6 miesięcy, przy czym za 5 miesięcy wystarczy wyciąg przefiltrowany do samych wpływów wynagrodzenia, natomiast ostatni pełny miesiąc + miesiąc bieżący – wymagane jest szczegółowe zestawienie wszystkich transakcji.

Złożyłem wniosek na zakup nieruchomości w trakcie budowy i pomimo informacji na stronie o finansowaniu takich transakcji poinformowano mnie , że niestety bank nie kredytuje tego typu transakcji. Nie wiem gdzie leży błąd i kto wprowadza zamęt : strona internetowa banku czy doradcy ?

Bank kredytuje nieruchomości w trakcie budowy, na dowolnym etapie zaawansowania prac pod warunkiem, że Developer który realizuje inwestycję został zweryfikowany przez Bank i znajduje się na liście sprawdzonych developerów. Lista jest dostępna u doradców i stale się poszerza. Dla developerów nie będących na liście wymagany jest minimum stan surowy otwarty w chwili uruchomienia I transzy kredytu. Oznacza to, że możliwe jest również kredytowanie nieruchomości w budowie, która na dzień dzisiejszy nie ma wymaganego przez Bank stanu zaawansowania budowy, ale zostanie on osiągnięty najpóźniej w ciągu 3 miesięcy i uruchomienie nastąpi po potwierdzeniu osiągnięcia na budowie stanu surowego otwartego. W/w dotyczy lokali mieszkalnych. Przy budowie domu – wymagany stan prac budowlanych to stan „0″ (zero).

Dla jakich wniosków wymagane jest złożenie operatu szacunkowego?

Wycena jest wymagana dla każdego przypadku, w którym zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość z rynku wtórnego oraz przy zakupie na rynku pierwotnym – w przypadku gdy kredytowana nieruchomość to dom. Przy zakupie lokali mieszkalnych na rynku pierwotnym wymagana jest jedynie inspekcja nieruchomości dokonywana przez Bank.

Jakie są aktualne marże?

Tabela marż dla kredytu hipotecznego dostępna jest w tym artykule. O marże dla pożyczki hipotecznej i konsolidacji – proszę pytać indywidualnie mailowo.

W jaki sposób można obniżyć marże standardowe?

Marżę można obniżyć po przez skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych. Szczegóły znajdują się tutaj.

Czy z produktów obniżających marżę mogą skorzystać również aktualni klienci Banku?

TAK, obecni klienci mogą również skorzystać z Produktu Strukturyzowanego lub planu systematycznego oszczędzania Skandii – Twoja stabilizacja. Istnieje również możliwość obniżenia marży przez polecenie takiego produktu znajomemu.

W promocji z Pakietem Personale należy zasilać konto kwotą 5000zł miesięcznie. Proszę o więcej szczegółów.

Pierwsze zasilenie musi nastąpić w ciągu 30 dni od uruchomienia kredytu. Kolejne w ciągu każdego miesiąca kalendarzowego. Zaliczana jest każda wpłata gotówkowa oraz przelew przychodzący, na każdy z posiadanych rachunków w DnB NORD (ROR, k. oszczędnościowe, k. walutowe itd.). Nie musi to być przelew wynagrodzenia, mogą być to wpłaty własne klienta. Środków tych nie trzeba utrzymywać na koncie, dziś można wpłacić – jutro wypłacić. Ważne jest, aby w ciągu miesiąca na rachunki wpłynęło łącznie min 5000zł.

Co w przypadku podpunktu o konieczności utrzymywania przez 5 lat minimum 50.000 zł na rachunku?

Nie jest to warunek wymagany. To klient decyduje, czy wybiera comiesięczne zasilanie rachunku kwotą 5000zł czy też zobowiązuje się utrzymywać aktywa w wysokości 50.000zł. Wystarczy spełnić jeden z w/w warunków, nie oba jednocześnie.

Czy marża kredytu jest stała i jest zapisana w umowie?

Oczywiście tak, marża jest stała, gwarantowana i jest zapisana w umowie. Jeśli klient korzysta z promocji, wówczas warunki cenowe określają Zasady promocji, które są integralną częścią umowy kredytowej.

W chwili obecnej klient może obniżyć w/w marże w następujący sposób:

- 0,40% – skorzystanie z Pakietu Personale

- 0,40% – skorzystanie z Planu Systematycznego Oszczędzania „ZYSK na START” (szczegóły wkrótce), lub

- 0,40% – skorzystanie z produktu kapitałowo-ubezpieczeniowego Skandii:  „Twoja Stabilizacja”

- 0,10% – skorzystanie z Karty Kredytowej

- 0,20%-0,45% - skorzystanie z produktu strukturyzowanego

- 0,15% – polecenie produktu strukturyzowanego znajomemu

–

Dodatkowo cały czas przy skorzystaniu z Pakietu Personale obowiązuje obniżka marży do 1,6% w pierwszym roku kredytowania.

Jeśli klient skorzysta z produktu Zysk na start lub ze Skandii – obniżka 1,6% obowiązuje nie przez rok, a przez 3 lata!

Nowe warunki cenowe obowiązują dla wszystkich wniosków złożonych od 16.06 do 12.09 pod warunkiem złożenia kompletnego wniosku oraz podpisania przez klienta zasad promocji oraz zaznaczenia odpowiednich opcji. Co ważne, wszystkie obniżki MOŻNA ze sobą łączyć!

Widać, że niemal w każdym przypadku klient może zejść z marżą grubo poniżej 2%, przy czym dolną granicą poniżej której Bank nie obniża już marży przy kredytach w EUR jest poziom 1,6%. Jest to minimalna marża jaką może klient uzyskać korzystając z promocji. Oczywiście nadal pozostajemy przy braku opłat początkowych w postaci dodatkowych ubezpieczeń i prowizji – tutaj nic się nie zmieniło.

W przypadku pytań pozostaję oczywiście do dyspozycji, zachęcam do indywidualnych konsultacji. Namiary w dziale Kontakt.

EDIT:

Promocję w identycznym kształcie przedłużono do 15 sierpnia (dla kredytów w PLN) i  12 września (dla kredytów w EUR).

Tym razem przedstawiam informacje o nowej siatce marż dla produktów hipotecznych. W przesłanym pliku są MARŻE STANDARDOWE, do których możemy zastosować wszystkie obowiązujące promocje. A promocja również uległa nieznacznym modyfikacjom…

MARŻE STANDARDOWE DLA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W EUR *

–

W chwili obecnej klient może obniżyć w/w marże w następujący sposób:

- 0,40% – skorzystanie z Pakietu Personale

- 0,40% – skorzystanie z produktu kapitałowo-ubezpieczeniowego Skandii

- 0,10% – skorzystanie z Karty Kredytowej

- 0,20%-0,45% - skorzystanie z produktu strukturyzowanego

- 0,15% – polecenie produktu strukturyzowanego znajomemu

–

Dodatkowo cały czas przy skorzystaniu z Pakietu Personale obowiązuje obniżka marży do 1,6% w pierwszym roku kredytowania.

New: Jeśli klient skorzysta ze Skandii – obniżka 1,6% obowiązuje nie przez rok, a przez 3 lata!

Nowe warunki cenowe obowiązują dla wszystkich wniosków złożonych od 12.04 pod warunkiem podpisania przez klienta zasad promocji oraz zaznaczenia odpowiednich opcji. Co ważne, wszystkie promocje MOŻNA ze sobą łączyć!

Widać, że niemal w każdym przypadku klient może zejść z marżą grubo poniżej 2%, przy czym dolną granicą poniżej której Bank nie obniża już marży przy kredytach w EUR jest poziom 1,6%. Jest to minimalna marża jaką może klient uzyskać korzystając z promocji. Oczywiście nadal pozostajemy przy braku opłat początkowych w postaci dodatkowych ubezpieczeń i prowizji – tutaj nic się nie zmieniło. Nie zawaham się użyć stwierdzenia, że jest to w tej chwili najlepsza oferta cenowa dostępna na rynku kredytów hipotecznych w walucie EUR ! Przy nowym, szybkim procesie – powoli staje się rynkowym hitem!

W przypadku pytań pozostaję oczywiście do dyspozycji, zachęcam do indywidualnych konsultacji.

* – jest to pewne uproszczenie całej siatki marż, aby w obrazowy sposób przedstawić aktualne marże. Marża dla każdego klienta jest określana indywidualnie na podstawie kwoty kredytu oraz poziomu wkładu własnego, waluty kredytu oraz jego przeznaczenia.

Każdy kto posiada bądź uruchamia nowy Produkt Hipoteczny, może skorzystać z produktu strukturyzowanego i tym samym uzyskać obniżkę marży na kredycie na cały okres kredytowania na poziomie od 0,20% do 0,45% w zależności od kwoty inwestycji.

Dokładnie wygląda to tak:

Kwota inwestycji – obniżka

25.000zł – 50.000zł – 0,2%

50.001zł – 100.000zł – 0,3%

> 100.000zł – 0,45%

Struktura jest ciekawa, ponieważ daje szanse na wysokie stopy zwrotu, będąc jednocześnie produktem krótkoterminowym (3 lata). Można skorzystać z wariantu 100% ochrony kapitału.

Dodatkowo, jeśli klient sam nie dysponuje wystarczającą gotówką, aby założyć strukturę, ale poleci taki produkt swojemu znajomemu i ta osoba założy w DnB NORD produkt strukturyzowany – nasz klient za każdego poleconego klienta na PS otrzyma obniżkę na posiadanym produkcie hipotecznym marży o 0,15% !

Co ważne – WSZYSTKIE promocje dostępne w DnB NORD można ze sobą łączyć. Oznacza to, że klient może mieć obniżkę marży na Pakiecie Personale, może korzystać z produktu Skandii, może założyć sam strukturę i dodatkowo polecić ją znajomemu – za każdy element otrzyma obniżkę zgodnie z Zasadami Promocji.

Należy pamiętać, że MINIMALNA marża jaką może uzyskać klient na Produkt Hipoteczny w EUR/CHF wynosi 1,6%, na PLN – 1,75%.

Warto zauważyć, że jest to kolejna już promocja jaką DnB kieruje zarówno do nowych, jak i obecnych klientów i to na identycznych zasadach!

Osoby zainteresowane szczegółami zapraszam do kontaktu lub do najbliższego oddziału Banku.