Nowa promocja została bardzo pozytywnie przyjęta zarówno przez nowych, jak i obecnych klientów. Ze względu na duże zainteresowanie oraz liczne pytania chciałbym nieco szerzej przedstawić produkt Skandii i Banku DnB NORD – Twoja stabilizacja – który to jest częścią inwestycyjną aktualnej promocji.

Najważniejsze parametry:

• marża banku na KH obniżona o dodatkowe: 0,4% lub 0,25%
• minimalny okres opłacania składek wynikający z promocji: 3 lata
• minimalny okres na jaki zawierana jest polisa: 20 lat
• minimalny okres w jakim należy opłacać składki regularne: 7 lat
• możliwość zawieszenia opłacania składki na rok
• składka za pierwszy rok płatna z góry (możliwość skredytowania)
• bardzo bogata oferta inwestycyjna

–

Teraz po krótce chciałbym opisać każdy z podpunktów. Wszystkie informacje dotyczą kredytu w EUR, ponieważ prawie wszyscy moi klienci decydują się na kredyt w tej walucie.

Marża banku na KH obniżona na cały okres kredytowania o: 0,4%

Zgodnie z regulaminem promocji, nowi klienci przystępujący do promocji otrzymują obniżkę o 0,4% za skorzystanie z Pakietu Personale oraz dodatkowe 0,4% za produkt Twoja Stabilizacja (dalej: TS). Łącznie daje nam to obniżkę o 0,8% w stosunku do marży standardowej! Aktualni klienci decydując się na TS otrzymują obniżenie marży o 0,25%. Zdecydowana większość tych klientów skorzystała już z obniżki marży o 0,5% za Pakiet Personale przy wcześniejszej promocji, co w łącznym rozrachunku daje obniżkę o 0,75% w stosunku do marży standardowej. Należy zaznaczyć, że w każdym z przypadków marża po obniżce nie może zejść poniżej poziomu 1,6%. Warto podkreślić, że Bank niemal tak samo traktuje nowych jak i aktualnych klientów, co zdarza się na naszym rynku niezwykle rzadko.

Minimalny okres opłacania składek wynikający z promocji: 3 lata

Zgodnie z regulaminem promocji, kredytobiorca chcąc zachować obniżkę marży na Kredycie Hipotecznym na cały okres kredytowania musi spełnić warunek: “Nie rozwiązać umowy Ubezpieczenia i nie zaprzestać opłacania składki regularnej przez okres minimum 3 lat licząc od daty pierwszego uruchomienia produktu hipotecznego”.

Minimalny okres na jaki zawierana jest polisa: 20 lat

Okres trwania polisy wynosi: 20, 25 lub 30 lat, z możliwością kontynuacji. Polisę można również w każdej chwili zerwać, jednak wówczas Ubezpieczyciel potrąca określoną część wpłat składek bazowych zgodnie z OWU. Wszystkie wpłaty po okresie bazowym (7 lat) – można wypłacić w każdej chwili w 100%.

Minimalny okres w jakim należy opłacać składki regularne: 7 lat

Te 7 lat to tzw. okres bazowy. W tym czasie wymagane jest regularne opłacanie składek i budowanie tzw. kapitału bazowego. Od 8 roku brak jest obowiązku opłacania składek regularnych. W każdej chwili można dokonać dodatkowych wpłat, które stają się Aktywami wolnymi – w każdej chwili jest do nich swobodny dostęp i możliwość całkowitej wypłaty. Można również kontynuować okres składkowy lub powrócić do niego np. po roku czy dwóch latach przerwy.

Możliwość zawieszenia opłacania składki na rok

Po 3 latach opłacania składek regularnych, Skandia daje możliwość zawieszenia opłacania składek na najbliższe 12 miesięcy. Polisa jest wówczas przedłużana automatycznie o rok. Można z tego skorzystać raz w okresie bazowym, czyli w ciągu pierwszych 7 lat. Później opłacanie składek regularnych jest jak już wspominałem – nieobowiązkowe.

Składka za pierwszy rok płatna z góry (możliwość skredytowania)

Zgodnie z regulaminem promocji pierwsza składka musi zostać opłacona za rok z góry. W kolejnych latach możliwa jest składka: miesięczna, kwartalna, półroczna, roczna. Składkę roczną dla nowych klientów możemy skredytować jeśli tylko LTV na to pozwala.

Bardzo bogata oferta inwestycyjna

Do dyspozycji klientów na ten momenct dostępneych jest:
- 35 polskich funduszy inwestycyjnych
- 37 funduszy zagranicznych
- 6 funduszy SEG – fundusze gwarantowane
- 4 portfele modelowe
- MultiNavigator
- Rebalancing

Dla osób, które nie wiedzą za bardzo w co inwestować, aby było bezpiecznie i z dużą stopą zwrotu – polecam szczególnie 2 rozwiązania:

Portfele modelowe – do wyboru mamy protfel:
- PM1 – zrównoważony
- PM 2 – stabilnego wzrostu
- PM3 – akcyjny
- PM4 – aktywnej alokacji

Skład portfela zależy od naszego wyboru. Dla każdego z nich są ściśle określone zasady inwestycyjne, a zadaniem zarządzających portfelami (zarządcą jest NOBLE FOUNDS TFI) – jest osiągnięcie jak największego zysku przy jak najmniejszym ryzyku. Rozwiązania w PM zapewniają strategię dla każdego klienta, czyli jeśli ja i Ty zainwestujemy nasze składki w np. PM4 – to nasze pieniądze pracuję dokładnie w ten sam sposób i na tych samych produktach. Nad PM pracują najlepsi specjaliści z branży dlatego masz pewność, że Twoje pieniądze są dobrze zarządzane - do Ciebie należy jedynie wybór Portfela.

MultiNavigator to narzędzie rewolucyjne. Po raz pierwszy w historii Skandia daje możliwość zarządzania kapitałem klienta w zupełnie zindywidualizowany sposób, na podstawie szczegółowych analiz makroekonomicznych, aktualnych trendów na rynku, z uwzględnieniem indywidualnych potrzeb klienta. MultiNavigator bierze pod uwagę to, ile inwestujemy, na jaki okres czasu i zachowuje odpowiedni poziom ryzyka adekwatny do do klienta. Na tej podstawie opracowuje zupełnie indywidualną strategię inwestycyjną, którą co najważniejsze: na bieżąco aktualizuje!

–

Będę wdzięczny za Wasze sugestie i opinie o produkcie. Chętnie odpowiem również na ewentualne pytania. Ciężko opisać wszystko w kilku zdaniach, taki produkt jest dość złożony i najlepiej omówić go osobiście siedząc z klientem przy dobrej kawie… Wszystkich zainteresowanych zapraszam do kontaktu.